VIETNAM STARTUP EXCHANGE | VSX.ASIA | TOGETHER TO SUCCESS
CHÀO MỪNG GIA NHẬP HỆ SINH THÁI KHỞI NGHIỆP VIỆT NAM
CashPilot SME là nền tảng hỗ trợ hộ kinh doanh và doanh nghiệp nhỏ theo dõi dòng tiền, công nợ, chi phí vận hành và khả năng thanh toán trên một bảng điều hành đơn giản.
Người dùng có thể nhập dữ liệu thu – chi trực tiếp hoặc tải bảng tính bán hàng, chi phí và công nợ lên hệ thống. CashPilot SME tự động tổng hợp dữ liệu thành báo cáo dòng tiền, lịch thu – chi, danh sách công nợ đến hạn, cảnh báo thiếu hụt tiền mặt và các chỉ số quản trị cơ bản.
Nền tảng hướng đến chủ doanh nghiệp chưa có bộ phận tài chính chuyên trách, cần nắm nhanh tình hình tiền mặt để chủ động nhập hàng, thanh toán, thu hồi công nợ và điều chỉnh chi phí.
CashPilot SME không nhận tiền gửi, không quản lý tiền của khách hàng, không trung gian thanh toán, không cấp tín dụng và không đưa ra quyết định đầu tư. Sản phẩm chỉ hỗ trợ tổ chức dữ liệu và lập kế hoạch tài chính nội bộ.
Dự án đã hoàn thiện MVP và thử nghiệm với 15 hộ kinh doanh, 6 doanh nghiệp nhỏ và 2 đơn vị kế toán dịch vụ. Hiện có 9 người dùng duy trì cập nhật dữ liệu hằng tuần và 2 đơn vị kế toán tiếp tục sử dụng gói thử nghiệm có trả phí.
Nhiều hộ kinh doanh và doanh nghiệp nhỏ theo dõi thu – chi bằng sổ tay, tin nhắn hoặc nhiều bảng tính rời rạc. Dữ liệu không được cập nhật đồng đều khiến chủ doanh nghiệp khó xác định chính xác lượng tiền đang có, các khoản phải thu, các khoản phải trả và thời điểm có nguy cơ thiếu tiền mặt.
Báo cáo kế toán thường được lập theo tháng, quý hoặc năm và chủ yếu phục vụ nghĩa vụ tài chính. Trong khi đó, người quản lý cần thông tin ngắn gọn, dễ hiểu và cập nhật thường xuyên để phục vụ quyết định hằng ngày.
Các phần mềm kế toán đầy đủ có nhiều chức năng nhưng có thể phức tạp đối với hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp chưa có nhân sự tài chính chuyên trách.
Việc thiếu công cụ dự báo dòng tiền khiến doanh nghiệp dễ thanh toán chậm, nhập hàng không đúng thời điểm, kéo dài công nợ hoặc sử dụng tiền mặt chưa phù hợp với nhu cầu vận hành.
Các đơn vị kế toán dịch vụ cũng gặp khó khăn khi phải tổng hợp dữ liệu quản trị cho nhiều khách hàng bằng các bảng tính riêng biệt.
CashPilot SME cung cấp bảng điều hành tài chính đơn giản dành cho chủ hộ kinh doanh, doanh nghiệp nhỏ và đơn vị kế toán dịch vụ.
Người dùng có thể nhập thu – chi hằng ngày, tạo danh sách công nợ hoặc tải dữ liệu từ bảng tính. Hệ thống hỗ trợ phân loại giao dịch theo các nhóm như doanh thu, chi phí cố định, chi phí biến đổi, khoản phải thu và khoản phải trả.
Nền tảng tổng hợp dữ liệu thành các nội dung chính:
Người dùng có thể điều chỉnh các giả định về doanh thu, chi phí, thời gian thanh toán hoặc thời gian thu hồi công nợ để xem tác động dự kiến đến dòng tiền.
Đơn vị kế toán dịch vụ có thể quản lý nhiều khách hàng trên cùng một tài khoản, với quyền truy cập được phân chia theo từng doanh nghiệp.
Phiên bản MVP chưa kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng, chưa tự động chuyển tiền và chưa thay thế phần mềm kế toán chính thức.
CashPilot SME đã thử nghiệm với:
Trong giai đoạn thử nghiệm:
Các kết quả trên là dữ liệu thử nghiệm nội bộ, chưa đại diện cho hiệu quả ở quy mô thị trường.
CashPilot SME tập trung vào quản trị dòng tiền hằng ngày thay vì cố gắng thay thế toàn bộ hệ thống kế toán của doanh nghiệp.
Giao diện sử dụng ngôn ngữ đơn giản, phù hợp với chủ hộ kinh doanh và người quản lý không có chuyên môn tài chính sâu.
Sản phẩm có thể tiếp nhận dữ liệu từ bảng tính, giúp khách hàng bắt đầu sử dụng mà không phải thay đổi toàn bộ quy trình hiện tại.
Mô hình Freemium giúp người dùng trải nghiệm các chức năng cơ bản trước khi mua quyền sử dụng phiên bản nâng cao.
Kênh hợp tác với đơn vị kế toán dịch vụ giúp dự án tiếp cận nhiều doanh nghiệp với chi phí bán hàng hợp lý hơn.
Dữ liệu vận hành theo từng nhóm ngành tạo nền tảng để CashPilot SME cải thiện báo cáo, ngưỡng cảnh báo và kịch bản dòng tiền.
CashPilot SME hướng đến hộ kinh doanh, doanh nghiệp nhỏ và đơn vị kế toán dịch vụ có nhu cầu theo dõi dòng tiền, công nợ và khả năng thanh toán.
TAM được ước tính dựa trên khoảng 2 triệu hộ kinh doanh và doanh nghiệp nhỏ có khả năng sử dụng công cụ quản trị tài chính, với mức chi tiêu bình quân khoảng 1,2 triệu đồng mỗi năm. Quy mô thị trường toàn phần được ước tính khoảng 2.400 tỷ đồng mỗi năm.
SAM tập trung vào khoảng 400.000 hộ kinh doanh và doanh nghiệp tại các đô thị lớn, đang sử dụng công cụ số và có khả năng chi trả cho phần mềm. Quy mô thị trường phù hợp được ước tính khoảng 480 tỷ đồng mỗi năm.
SOM được xây dựng theo mục tiêu trung hạn khoảng 8.000 khách hàng trả phí, với doanh thu bình quân 1,2 triệu đồng mỗi khách hàng mỗi năm. Quy mô thị trường có thể đạt được được ước tính khoảng 9,6 tỷ đồng mỗi năm.
TAM, SAM và SOM là số liệu ước tính nội bộ phục vụ hồ sơ dự án demo.
Hộ kinh doanh và doanh nghiệp nhỏ đang tăng cường sử dụng công cụ số để quản lý bán hàng, kế toán và vận hành.
Nhu cầu theo dõi dòng tiền ngày càng rõ hơn trong bối cảnh chi phí đầu vào biến động và thời gian thu hồi công nợ kéo dài.
Người dùng ưu tiên giải pháp đơn giản, có thể bắt đầu từ dữ liệu hiện có và không yêu cầu kiến thức tài chính chuyên sâu.
Các đơn vị kế toán dịch vụ đang mở rộng từ kê khai thuế sang cung cấp báo cáo quản trị cho khách hàng.
Mô hình Freemium giúp doanh nghiệp nhỏ tiếp cận công cụ trước khi quyết định trả phí.
Khách hàng ngày càng quan tâm đến khả năng cảnh báo sớm, lập kịch bản và theo dõi công nợ theo thời gian thực.
CashPilot SME cung cấp phiên bản miễn phí với các chức năng ghi nhận thu – chi, theo dõi số dư và báo cáo cơ bản.
Người dùng có nhu cầu dự báo dòng tiền, quản lý công nợ nâng cao, sử dụng nhiều tài khoản hoặc xuất báo cáo chuyên sâu sẽ chuyển sang phiên bản trả phí.
Dự án tiếp cận khách hàng thông qua các đơn vị kế toán dịch vụ, cộng đồng doanh nghiệp, chương trình đào tạo quản trị và đối tác phần mềm bán hàng.
Đơn vị kế toán được cấp tài khoản quản lý nhiều khách hàng và áp dụng cơ chế cấp quyền theo số lượng doanh nghiệp.
CashPilot SME ưu tiên tăng trưởng qua đối tác thay vì mở rộng đội ngũ bán hàng trực tiếp quá sớm.
Khách hàng mới được hướng dẫn nhập dữ liệu trong một chu kỳ từ 30 đến 60 ngày để đánh giá giá trị sử dụng trước khi quyết định mua bản nâng cao.
Nhóm thứ nhất là phần mềm kế toán. Các sản phẩm này có chức năng nghiệp vụ đầy đủ nhưng có thể phức tạp với người dùng chỉ cần theo dõi dòng tiền và công nợ.
Nhóm thứ hai là phần mềm bán hàng. Các sản phẩm này tập trung vào đơn hàng, doanh thu và tồn kho nhưng chưa cung cấp đầy đủ kịch bản dòng tiền.
Nhóm thứ ba là bảng tính và sổ ghi chép. Đây là phương thức quen thuộc, chi phí thấp nhưng dễ sai sót, khó tổng hợp và không có cảnh báo.
Nhóm thứ tư là ứng dụng quản lý chi tiêu cá nhân. Các ứng dụng này có giao diện đơn giản nhưng chưa phù hợp với công nợ, dòng tiền và hoạt động của doanh nghiệp.
Nhóm thứ năm là dịch vụ tư vấn tài chính thủ công. Dịch vụ có độ sâu cao nhưng chi phí lớn và khó tiếp cận với hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp nhỏ.
Nhóm thứ sáu là các bảng điều hành được xây dựng riêng. Giải pháp có thể đáp ứng tốt nhu cầu cụ thể nhưng chi phí phát triển, bảo trì và nâng cấp cao.
35% dành cho hoàn thiện sản phẩm và hạ tầng dữ liệu.
20% dành cho phát triển mạng lưới đối tác kế toán.
15% dành cho bán hàng và marketing.
15% dành cho bổ sung nhân sự công nghệ và sản phẩm.
10% dành cho bảo mật, pháp lý và sở hữu trí tuệ.
5% dành cho dự phòng vận hành.
Trong 18 tháng sau gọi vốn, CashPilot SME đặt mục tiêu:
Công ty quản lý quyền sở hữu đối với mã nguồn, giao diện, kiến trúc dữ liệu, bộ quy tắc phân loại giao dịch, thư viện báo cáo, mô hình cảnh báo và tài liệu hướng dẫn của CashPilot SME.
Các thành viên sáng lập, nhân sự và nhà thầu tham gia phát triển đã ký thỏa thuận bảo mật và chuyển giao quyền tài sản phát sinh trong phạm vi công việc cho công ty.
Dự án đang hoàn thiện hồ sơ đăng ký quyền tác giả đối với phần mềm và đăng ký nhãn hiệu CashPilot SME.
Kho mã nguồn được quản lý tập trung, có phân quyền truy cập, nhật ký phiên bản và cơ chế sao lưu định kỳ.
Dữ liệu tài chính của từng khách hàng được phân tách, phân quyền và chỉ sử dụng để cung cấp chức năng đã đăng ký.
Doanh nghiệp cần hoàn thiện các chính sách và quy trình liên quan đến:
CashPilot SME không nhận tiền gửi, không quản lý tài sản của khách hàng, không trung gian thanh toán, không cấp tín dụng, không môi giới đầu tư và không cam kết kết quả tài chính.
Các báo cáo và cảnh báo trên hệ thống chỉ phục vụ quản trị nội bộ, không thay thế báo cáo kế toán, kiểm toán, tư vấn thuế hoặc tư vấn tài chính của người có chuyên môn và thẩm quyền.
